Kako se računa premija osiguranja?

Kako se računa premija osiguranja? Premija je cena koju plaćate za polisu, a osiguravač je računa na osnovu procene rizika. Što je veća verovatnoća štete i veći mogući iznos, to je premija viša. U nastavku objašnjavamo koji faktori ulaze u obračun i zašto se cene razlikuju među osiguravačima.

Faktori koji utiču na premiju osiguranja

• Vrsta i obim pokrića — šire pokriće i veća suma osiguranja znače višu premiju
• Procena rizika — kod auta starost i tip vozila, kod zdravstvenog godine i zdravstveno stanje
• Trajanje i dinamika plaćanja — godišnje plaćanje često nosi popust
• Učešće (franšiza) — veće sopstveno učešće u šteti snižava premiju
• Popusti i bonusi — npr. bonus za vozače bez šteta

Zašto se cene razlikuju među osiguravačima?

Svaki osiguravač ima svoju tarifu i sopstvenu procenu rizika, pa za isti slučaj cene mogu znatno da se razlikuju. Upravo zato vredi uporediti ponude — kroz poređenje osiguranja na jednom mestu vidite razlike i birate najpovoljnije.

Kako da snizite premiju?

Premiju možete sniziti većim učešćem, godišnjim plaćanjem, prilagođavanjem obima pokrića stvarnim potrebama i — pre svega — poređenjem ponuda. O tome kako osiguranje funkcioniše više pišemo u vodiču kroz osiguranje.

Primer obračuna premije

Zamislite dva vozača sa istim automobilom: jedan ima dugogodišnji staž bez šteta, drugi je tek položio. Iako je vozilo isto, premija će se razlikovati jer osiguravač drugačije procenjuje rizik. Slično važi i kod zdravstvenog osiguranja, gde godine i zdravstveno stanje utiču na cenu.

Bonus-malus sistem

Kod auto osiguranja postoji bonus-malus sistem: za svaku godinu bez prijavljene štete dobijate popust (bonus), dok prijavljene štete mogu da povećaju premiju (malus). Zato se ponekad isplati sitnu štetu platiti sam, umesto prijaviti i izgubiti bonus.

Česta pitanja

Da li mogu da utičem na visinu premije?

Da — izborom učešća (franšize), obima pokrića, dinamike plaćanja i, pre svega, poređenjem ponuda. Tako vidite kako se računa premija osiguranja kod različitih društava za isti slučaj.

Zašto dva osiguravača daju različitu cenu?

Jer svaki ima sopstvenu tarifu i procenu rizika. Razlike za isti slučaj mogu biti značajne, što je glavni razlog zašto se poređenje isplati.

Aliansa posluje kao licencirani zastupnik osiguranja upisan u registar Narodne banke Srbije (NBS licenca 8045). Više o pravima osiguranika i nadzoru tržišta osiguranja možete pročitati na zvaničnom sajtu Narodne banke Srbije.

Zaključak: kako se računa premija osiguranja

Kada je reč o izboru polise, najveća greška je uzeti prvu ponudu bez poređenja. Iste uslove različiti osiguravači vrednuju drugačije, pa za isti slučaj cene i obim pokrića znatno variraju. Upravo zato se isplati uporediti više ponuda na jednom mestu, umesto da obilazite filijale jednu po jednu.

Aliansa je nezavisna platforma za poređenje osiguranja u Srbiji. Ne zastupamo jednu kuću, već prikazujemo ponude više osiguravača rame uz rame, tako da odluku donosite na osnovu cene, pokrića i uslova — a ne na osnovu toga kod koga ste slučajno ušli. Preko platforme Aliansa možete da uporedite ponude više osiguravača i izaberete najpovoljniju polisu, potpuno online.

Zašto uporediti pre kupovine

• Ušteda novca — za isti slučaj birate najpovoljniju ponudu
• Ušteda vremena — sve ponude na jednom mestu, bez obilaženja filijala
• Jasno poređenje — vidite šta tačno svaka polisa pokriva
• Stručna podrška — naš tim vam pomaže da izaberete pravo rešenje

Ako niste sigurni koja opcija vam najviše odgovara, slobodno nas kontaktirajte — tim Alianse vam besplatno pomaže da uporedite ponude i izaberete polisu koja odgovara vašim potrebama i budžetu.